春节期间,既是返乡探亲的高峰,又是外出旅游的旺季。出门在外,无人照料的爱家可能面临被盗、失火、水管爆裂等诸多风险。保险专家建议:投保一份组合型家财险,每年只需花几十到数百元,既可“防火防盗”,还能为宠物伤人、高空坠物等家居责任买单。
特点:家财险费用低保障全
近年来,随着人们生活水平的提高,房子、车子已成为人们最重要的两项资产。然而,日常生活中,十万的车有保险,百万的房子“裸奔”的情况并不鲜见。数据显示,在我国,家庭财产险的投保率不足10%。
记者从保定市多家保险公司了解到,每到春节前后都是家庭财产遭受损失的高发期,除了偷盗外,火灾成为了最主要的隐患。所以为自己的爱家购买一份家财险很有必要。目前市场上的家庭财产保险期限通常为一年,保费较低,少则十几元,多则数百元。
据记者了解,目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸、暴雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失,家财险除了保障火灾、暴雨等灾害造成的损失,还可以补充对家中水管爆裂造成装修和家具损坏以及盗窃等附加险。
保障:家居责任也可买单
水管漏水会累及邻居,家中宠物可能伤人,孩子们玩耍可能造成相互伤害,家政人员打扫卫生可能会弄坏家中物品……遇到这样的意外,大部分人都会自认倒霉,其实,这些也是家财险的投保范围。据记者了解,除了传统的普通家财险以外,各家保险公司都推出很多组合产品,已成为目前家财险市场的主流产品,受到消费者的青睐。
据了解,组合型家财险产品既包含了普通的家庭财产保障,还包含了人身保障和责任保障,和车险一样,不但能保自己,也能保家中人和物对他人造成的伤害。以太平洋保险“全能卫士”为例,该产品含有家庭财产保险和家庭责任保险两个主险产品、46个附加险产品,附加险产品包括十余款国内首创产品。
在普通家财险的基础上,不仅附加了盗抢险、门、窗、锁恶意破坏损失险、水暖管爆裂险、特定物品盗窃损失险等,有的产品中还将家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等纳入保险保障范围,如家庭室内第三者责任险、家养宠物第三者责任险等,使家财险的保障范围越来越广,几乎涵盖了家庭可能发生的各种财产损失风险。
建议:按财险实际价值投保
虽然家财险的保费随保险责任、保险金额变化,但与人身保险不同,它并不是投保额度越高越好,必须选择与家中财产额度相符的投保额度;如果选择过高,不仅保费交得多,一旦发生事故也只能按照实际的价值获得赔偿,过低则只能按照比例赔偿损失。
对于家电、家具,大家都知道按照实际价值投保,但是在为房屋主体投保时,很多人就会犯难,究竟如何给房屋保额估值。
保定市一保险公司工作人员建议,从保险角度看,即使房屋全损,土地使用权不会消失,所以只需为建造成本投保即可,以市区一套100平方米的房子为例,如果市场价在1万元每平方米,装修20万元,家具、家电花了15万元,那么为这个价值135万元的房屋购买家财险足额投保,只需要200元/年,能享受最高60万元的保障,主要责任可以覆盖火灾、水灾等常见的自然灾害。
相对传统渠道,家财险网上投保更便宜,因为网上渠道属于直销渠道,对于保险公司来讲,可以省下中间的营销费用,因此可以将这些中间费用返还给客户。(记者王威)